МФО — гораздо более лояльный кредитор в сравнении с обычным банком. Но даже в таких организациях нередко отказывают в займах. Рассмотрим, какие для этого могут быть причины и ознакомимся с основными принципами, которыми микрофинансовые организации руководствуются при принятии решений по заявкам.
Как проверяют МФО заявки на займ?
МФО используют специальные скоринговые системы, что оценивают вероятность дефолта заемщика. Если набранный итоговый балл ниже порогового значения — это означает, что риск невозврата займа выше допустимой нормы, и система отказывает по заявке. Параметры могут различаться от кредитора к кредитору, но как правило обращают внимание на долговую нагрузку и добросовестность при выполнении кредитных обязательств. Но это не единственный параметр, также могут иметь значение разные факторы, давайте их рассмотрим подробнее.
Несоответствие возрастным ограничениям
Каждая МФО определяет собственные условия выдачи займов. Займы выдаются только совершеннолетним гражданам. Исключений у этого правила нет, поэтому и пытаться не стоит. Некоторые МФО повышают возрастной порог до 21-23 лет Максимальный возраст же колеблется от 60 до 90 лет в зависимости от компании и финансовых продуктов. При обращении в компанию следует внимательно ознакомиться с информацией по возрастным ограничениям.
Проблемы с паспортом
В качестве основного и единственного документа МФО принимают паспорт, отдельные компанию рассматривают иностранных граждан с ВНЖ. Любые другие документы могут использоваться в качестве дополнительной информации. Документ не должен быть аннулированным, просроченным, поддельным – все эти данные легко проверяются компаниями.
Кредитная история
Это основной показатель, по которому оценивается кредитоспособность заемщика. Кредитная история или кредитный рейтинг заемщика могут быть разными. При этом не все негативные параметры в кредитной истории одинаково критичны. Если заемщик допустил несколько просрочек, но в итоге успешно рассчитался с долгами, а новый заем берет под залог, то шансы на одобрение высоки. Хуже, если в кредитной истории есть упоминание о взыскании долга через суд или банкротстве.
Текущая процедура банкротства
Если в момент рассмотрения заявки на займ компания узнает, что заемщик в текущий момент проходит процедуру банкротства, то будет выставлен отказ, ведь все последующие обязательства будут признаны недействительными.
Большая долговая (кредитная) нагрузка
Полностью платежеспособному заемщику могут отказать по причине большой кредитной нагрузки, например, есть действующая ипотека, несколько кредитов, долг по кредитной карте. То есть, если у соискателя есть несколько непогашенных займов или кредитов (как правило платежи в такой ситуации превышают 50% дохода заемщика), то в заключении еще одного договора займа ему, скорее всего, откажут.
Наличие просрочек
Бывает, что человек, бравший микрозайм в МФО, допустил просрочки, отказался рассчитываться по «накопившимся» процентам, конфликтовал со специалистами по взысканию этой организации. В таких случаях не стоит удивляться, что не дают даже самый скромный микрозайм.
Помимо перечисленных причин, встречаются и частные случаи. Если МФО производит очную оценку клиента, то внимание обращается на внешний вид и поведение заемщика. Отказать могут по той причине, что заемщик выглядит неопрятно, или сильно нервничает при заполнении документов. Такая оценка встречается редко, но имеет место быть.
Причины отказа выдачи займа под залог авто
Изначально компания, будь то автоломбард или МФО, смотрит на результаты, полученные оценщиком при осмотре залогового автомобиля. Если ТС имеет непрезентабельный вид, сильные повреждения или вовсе находится в неисправном состоянии, то имеется риск получить низкую сумму займа или вовсе отказ.
Какие еще могут быть факторы, влияющие на отказ в займе под залог ПТС:
- сумма запрашиваемого займа превышает или равна стоимости залогового автомобиля;
- автомобиль имеет обременение, например, кредит за машину не полностью выплачен или она находится в залоге у другой организации (возможно рефинансирование);
- документы, такие как ПТС и СТС, могут быть порваны, содержать опечатки, исправления или вовсе отсутствовать при подаче заявки на займ.
Причины отказа выдачи займа под залог недвижимости
Критерии отбора залога под недвижимость у МФО имеет свою специфику, но причины могут быть вполне ясными. Недвижимость как объект залога является гарантом выплаты заемщиком долга, поэтому условия по ней более лояльны, чем под залог авто.. Если объект не проходит по каким-то из параметров, то заемщику откажут. Причины отказа в займе под залог недвижимости могут быть такими:
- не подходит вид объекта. Например, многие МФО принимают под залог только коммерческие объекты, а заемщик предоставляет под залог жилую недвижимость;
- объект находится в долевой собственности;
- объект неликвидный и его будет трудно реализовать в счет погашения задолженности, если клиент не сможет платить по кредиту;
- рыночная цена объекта не соответствует запрашиваемой сумме кредита;
- на объекте уже есть обременение или ограничение, то есть квартира уже передана в залог по другому кредиту;
- среди собственников квартиры есть несовершеннолетние дети;
- объект находится в высокой удаленности от офиса кредитора;
- недвижимость не достроена или не введена в эксплуатацию;
- нет согласия на передачу имущества приобретенного в браке в залог от супруга или супруги.
Как повысить вероятность одобрения?
Как правило, хорошая кредитная историй (кредитный рейтинг от 800) гарантирует выдачу займа или кредита на лучших условиях.. Кроме того, стоит выполнить ряд рекомендаций:
- иметь постоянную регистрацию;
- предоставить все запрашиваемые документы в МФО;
- при займе под залог — позаботиться о внешнем виде и техническом состоянии закладываемого имущества.
БКИ очень важна, но возможно индивидуальное рассмотрение — если заемщик предъявил документы, по которым очевидно, что риски минимальны (например, справку о стабильных доходах), то сотрудник МФО может повлиять на вероятность одобрения заявки
Бывает, что записи в кредитной истории отображаются с задержкой и фактическая кредитоспособность заемщика может быть сильно выше той, что кредитор видит в БКИ. Так, возможна ситуация, при которой заемщик закрыл крупный займ и его долговая нагрузка стала ниже той, что указана в кредитной истории. В таком случае, для получения микрозайма, он может показать кредитному менеджеру МФО справку о погашении задолженности и подтвердить свою платежеспособность.
Рекомендуем вам проверять свою кредитную историю дважды в год, ведь это можно сделать в каждом крупном бюро кредитных историй (НБКИ, Скоринг Бюро и т.д.).
В каком МФО точно дадут займ
На решение МФО о том, выдавать вам займ или нет, влияет огромное количество факторов. При этом главный совет, который можно дать потенциальным заемщикам: старайтесь следить за своей кредитной историей и, как бы банально это ни звучало, добросовестно исполняйте свои долговые обязательства
Компания «Залоговый Эксперт» предлагает займ с минимальными требованиями к заемщику и лояльными условиями! Вы можете рассчитать займ и оставить заявку онлайн, а, в случае одобрения, получить деньги на карту банка в день обращения
