Когда возникает потребность в финансах, обычно обращаются в банк. При принятии решения о выдаче кредита здесь учитывают кредитную историю заемщика. В статье рассмотрим, зачем нужна кредитная история, как она формируется, есть ли возможности ее исправить и как лучше это сделать.
Кредитная история это
Кредитная история — это база данных, в которой сохраняется вся информация о закрытых и действующих финансовых обязательствах человека. Все банки и другие финансовые организации, которые выдают ссуды, кредиты или займы, передают информацию о своих клиентах в Бюро кредитных историй (БКИ). На момент написания статьи в России действует 6 БКИ, внесенных в государственный реестр.
Кредитная история может сохраняться во всех из них, или только в некоторых. Это зависит от банка или микрофинансовой организации.
В базе данных содержится следующая информация:
- действующие кредиты заемщика, данные об их ежемесячном погашении;
- закрытые кредиты с информацией о сроке их действия, оплате и времени полного погашения;
- данные о просрочках, общей задолженности, судебных взысканиях по просроченным кредитам;
- данные о запросах, которые поступали в кредитную историю от банков и микрофинансовых организациях при подаче заявки на кредит или займ.
В зависимости от уровня финансовой ответственности заемщика его кредитная история может быть хорошей с высоким кредитным рейтингом или плохой, когда кредитный рейтинг очень низкий или равен нулю.
Зачем нужна кредитная история?
Кредитная история начинает формироваться после первой поданной заявки на кредит. Банк или другая финансовая организация берут у заемщика согласие на проверку. Без получения согласия выдача кредита или займа невозможна.
Прежде всего, хорошая кредитная история важна для одобрения кредита, особенно если его берут на большую сумму. Перед принятием положительного решения финансовые организации учитывают кредитоспособность клиента, которая позволит ему вовремя и без просрочек погасить кредит или займ.
Запрос на проверку кредитной истории человека могут подавать страховые компании. Таким образом они защищаются от мошенников которые испытывают финансовые трудности и планируют провернуть различные аферы с деньгами. Если деятельность человека связана с финансами, перед тем, как взять его на работу, компания также может сделать запрос в бюро кредитных историй. Наличие большого количества финансовых соглашений, особенно с большими просрочками и крупной задолженностью, может стать причиной в отказе взять человека на работу.
Как проверить свою кредитную историю?
У многих заемщиков возникает вопрос, как проверить кредитную историю. Это особенно важно, когда вы собираетесь подавать заявку на кредит или займ. Дважды в год можно получить информацию в каждом БКИ бесплатно.
Количество обращений в БКИ, для того чтобы получить данные о своем кредитном рейтинге и истории, не ограничено. Однако, эта услуга предоставляется платно, если запрашивать свои данные чаще двух раз в год.
Как улучшить свою кредитную историю?
При плохой кредитной истории шансы получить кредит в банке очень низкие. Плохая кредитная история — это:
- наличие большого количества просрочек по действующим кредитам;
- высокая финансовая нагрузка, когда у клиента уже есть кредиты и займы;
- большое количество запросов о предыдущих заявках, которые могут рассматриваться как финансовая неблагонадежность и безответственность клиента.
Если у вас есть просрочки по ранее взятым кредитам и при этом требуется финансовая помощь, необходимо разобраться, как улучшить кредитную историю и повысить шансы на одобрение заявки. Обращаться в банк в этом случае не имеет смысла, поскольку вероятность отказа очень высока, а кредитный рейтинг понизится за каждое обращение.
В такой ситуации оптимальным решением будет изучение предложений микрофинансовых организаций. Они тоже передают данные в кредитную историю и учитывают данные хранящейся в ней информации, но относятся к просрочкам и высокой финансовой нагрузке намного лояльнее.
Для улучшения кредитной истории вы можете взять несколько микрозаймов на небольшие суммы и вовремя погасить их. Важно отменить, что досрочное погашение обязательств тоже оказывает негативное влияние на кредитный рейтинг. Кредитная история периодически обновляется и данные о финансовой благонадежности клиента повышают его рейтинг. Если есть уже действующие кредиты и займы, необходимо следить за своевременным внесением оплаты, чтобы не возникало новых просрочек.
С целью улучшения кредитной истории и решения финансовых проблем, вы можете оформить микрозайм под залог в компании “Залоговый эксперт”.
Кредитная история играет большую роль при оформлении кредитов и займов, но решающее значение имеет выбор организации, куда обращаются за финансовой помощью.
